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新老骗术齐上阵 多管齐下好防范

 

近年来,银行卡业务的跨越式发展,移动互联网技术的发展和智能手机的普及,这些新技术在带来通信便利的同时,也给不法分子攫取不义之财提供了可乘之机,电信网络诈骗越来越猖獗。近日,腾讯安全发布的《2017年第一季度反电信网络诈骗大数据报告》显示,今年第一季度全国共发生电信网络诈骗事件25.3万起,涉案金额达33.4亿元。

多发诈骗防不胜防

中奖骗术:

“恭喜您手机号已被《XXXX》抽选为幸运观众,将得到苹果笔记本及128000元,请打开官网验证【XX】”

积分骗术:

“尊敬的XX行用户:您账户已满1万积分,可?#19968;?0%的现金,请登录手机网××查询?#19968;弧綳X银行】

借银行名义骗术:

 尊敬的XX银行用户:您的电子密码器于次日失效,请速登入手机维护网站:XX进行更新。给您带来不便,敬请谅解!【XX银行】

 诸如此类的诈骗信息充斥人们的日常生活,除了普通民众之外,各界名人名士也是屡屡“中招”。2013年,演员王丽坤被骗190万元;2014年,演员汤唯被骗21万元;2015年,羽毛球运动员谢杏芳被诈骗4万元;2016年,清华大学一名教师更是被诈骗1760万元。2016年8月21日的大学生徐玉玉被骗案更是引得众人哗然。而截止到5月11日,360在其发布的《2017手机安全风险报告》中指出,今年一季度,360安全卫士拦截的24亿条垃圾短信中,约有1.82亿条短信为诈骗短信,其?#24615;?.28亿条诈骗短信则是以电商和银行通知短信的面貌出现,窃取用户钱财。

多重套路难上加难

冒名开户

2017年4月29日下午14:30分,两名分别持湖南省、浙江省身份证的年轻人结伴来到祁门农商银行营业部要求办理开户业务。由于涉及异地客户开户,两名柜员提高?#21496;?#24789;,对客户的职业、联系方式、常住地址以及开户用途进行询?#30465;?#24403;工作人员表示外地客户开户要上门进行情况核实时,两人忙说稍后再来便匆匆离去。随后14:45分,两名分别?#27490;?#35199;省、湖南省身份证的年轻人,又先后出现在祁门农商银行祁山支行办理开户。由于事先接到通知,柜员询问地址与职业时,并要求持湖南身份证的客户说出身份证号码与身份证上的地址,该客户均无法准确回答。支行会计立即与公安机关取得联系,请求前来协助查看该身份证的真伪。至此,两名客户连身份证都未要回,随即逃离支行。

 

出租出借账户

2017年3月6日,屯溪农商银行在线交易风险预警系统出现触发多张银行卡一天内频繁向同一账户进行转账的黄色预警,核查人员立刻下发预警数据信息图片至预警网点黎阳支行。通过该支行回复的核查结果显示:当日该账户?#20013;?#27719;入8笔大额来账,累计金额达118万元,同时当日转出?#22870;?#26174;示为他行POS机刷卡消费,金额为4万元和72万元,剩余金额隔日运用同样的方式转出。经查实,客户徐某一直将该银行卡交予一个在担保公司的朋友王某使用,因王某当时声称,有人急需打款过来,而?#32422;和?#35760;带卡和身份证,正巧徐某当时身上有张农商银行的卡,里面也没有钱,所以就借给他使用了。

黎阳支行立刻上报可疑报告资?#21916;?#25552;交至运营管理部,申报调高客户风险等级,并及时向客户?#24471;?#20986;租、出借银行卡的危害及暂停该账户支付功能的原因,同时告知客户可本人持身份证、银行卡到银行柜面重新开通支付功能 。

微信、QQ等新型网络诈骗

2017年5月17日,一名外省籍男子来到安庆农商银行龙狮桥支行,要求办理异地汇款业务,但在汇款业务中对银行柜员问及与收款人关系,收款人开户行时,客户回答不清不楚,自相矛盾,引发柜?#26412;?#35273;,经过详细询问得知收款人是该客户在微信聊了几个月互有好感的好友,因需钱治病,所以要求客户汇钱给她,而事实上两人并不认识。银行柜员将这一情况报告了负责人,支行负责人在经过总行运营?#23458;?#24847;后与公安机关取得了联系并对该客户进行了诈骗的防范提示,经过公安和银行工作人员耐心和细致的教育,客户终于了解和醒悟,终止了汇款业务。

除以上常见“把戏”外,近年来利用短网址、分享链接跳转到钓鱼网站,利用云服务窃取信息,获取权限进行?#20102;?#21644;购物,正在成为更加常见的新型网络诈骗手段。但是由于网络诈骗的分散性,远程性,民众在遭遇网络诈骗后往往会面临三大难题:立案?#36873;?#20390;查?#36873;?#32034;赔难,以至于很难追回?#32422;?#30340;损失。

由此,在电信网络诈骗?#22336;?#26085;益技术化的环境下,简单依靠民众提高防诈骗意识很显然并不足以应对新?#38382;?#19979;的诈骗。只有将各职能部门、企业和民众通过信息共享等手段联合起来,形成一条反诈骗的线,才是是一条可行?#34892;?#30340;路径。

民众要提高警惕,做到不轻信、不透露、不转账、不?#19994;?/span>

面对当下电信网络诈骗手段层出不穷,防不胜防的境况,我们的民众首先要提高自身的警惕。

一、不轻信来历不明的电话和短信;

二、不透露?#32422;?#21450;家人的身份信息、存款、银行卡等情况,筑牢心理?#32769;擼?#19981;因贪小利而受不法分子或违法信息的诱惑;

三、不转账,要知道不法分子最终的目的都是让接受者通过转账汇款的方式将钱财转移,我们的客户要学习了解银行卡常识、保证?#32422;?#38134;行卡内?#24335;?#23433;全,绝不向陌生人汇款、转账;

四、不?#19994;悖?#25509;到陌生短信,特别是有网址链接的短信,千万不要轻易点击,要防止重要信息被窃取、防止手机中木马病毒。更不能随意输入?#32422;?#30340;身份信息、银行卡号和验证码。遇到以银行名义发送的“手机银行失效”等信息,要及时拨打银行的客服电话了解真?#30331;?#20917;。

银行业应加强风险管控和宣传

一、加强员工对风险案例的学习,进一步提高识别和防范各种诈骗的能力。柜面人员在办理业务时,加强?#24471;?#21046;核查,加以辅助手段核实客户身份信息,把好风险管控第一关,预防风险事件的发生。

二、建立可疑信息共享机制。银行柜面人员在发现可疑人员办理开户、挂失、转账汇款等业务时,要及时记录下相关信息及可疑人员特征,留下经办人员的身份信息或账户信息等,及时向总部有关部门汇报,有关部门应当在第一时间将相关风险通知至各支行,便于各支行提高警惕,有针对性的防范风险。

三、加强柜面宣传和社区宣传。对来柜面办理转账汇款、开户挂失业务的客户,柜面人员要反复提醒其放到诈骗,避免风险,同时要经常开展反诈骗、反风险的宣传活动,提醒社区?#29992;瘢?#25552;高社区?#29992;?#39044;防和反诈骗的意识。          

多方整合,扩大范围,标本兼治

2016年9月,中国人民银行出台了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,对银行开户等行为严加审核把关。

2016年11月,工信部发布了《关于进一步防范和打击通讯信息诈骗工作的实施意见》,对推行?#24471;?#21046;进行?#25628;细?#35201;求。

而各级反电信诈骗?#34892;?#30340;成立也是一大进步。截至今年初,我国已建成32个省级反诈骗?#34892;?#21644;181个地级市反诈骗?#34892;模?#22269;家级反诈骗?#34892;?#20063;已全面启动。2016年8月,公安部与腾讯达成反诈骗合作,麒麟反诈骗系统全国落地。整合了公安机关和银行、电信、互联网企业等外部资源的反诈骗系统的建立,在共同打击电信网络诈骗的道路上将带来巨大的作用。

 

作者:龙狮桥支行 石明珠

责?#20266;?#36753;:吴 芳

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